Migliore Carta per Viaggiare: Quale scegliere nel 2024

Avere con sé la migliore carta per viaggiare è fondamentale per spostarsi all'estero dove si ha bisogno di commissioni basse per pagamenti, prelievi e operazioni anche in valuta estera.

Per spostarsi alcune carte, che siano prepagate, di credito o di debito, sono più convenienti di altre sia a livello economico che per la proposta di funzioni extra per i viaggiatori come programmi fedeltà o cashback.

Per facilitare la scelta della migliore carta per viaggiare abbiamo stilato la classifica valutando il rapporto tra costi ed efficienza del servizio, la facilità d’uso all’estero e la qualità dell’assistenza clienti (essenziale per un supporto dedicato in caso di difficoltà fuori dall'Italia), nonché eventuali scontistiche esclusive.

Classifica Carte per Viaggiare

La scelta di una carta per viaggiare all’estero può essere complessa se non si conoscono le opzioni e i criteri di valutazione. Bisogna anche considerare le destinazioni di viaggio, in quanto le commissioni dentro o fuori l'Eurozona differiscono molto.

Tra le carte per viaggiare ci sono diverse soluzioni come carte prepagate con IBAN, con costi di gestione ridotti e abilitate ai circuiti internazionali, o carte di credito comode grazie alla presenza del plafond.

1. Mediolanum Credit Card

Quella offerta da Mediolanum è una carta di credito per viaggiare e per le spese di tutti i giorni con plafond da 1.500€.

Il canone è gratuito il primo anno e sale a 40€ dal secondo in poi.

Per quanto riguarda le commissioni all’estero, viene applicato il 2% sull’importo transato in valute diverse dall’euro, mentre i prelievi prevedono una commissione del 4% dell’importo prelevato, con un valore minimo di 0,52€ in Europa e di 5,16€ per prelievi Extra-UE.

Oltre a poter contare su servizi utili come Spending Control e Easy Shopping per personalizzare i limiti di spesa e rateizzare i pagamenti (per saperne di più si rimanda alla recensione della Mediolanum Credit Card, una delle migliori carte di credito immediate sul mercato), i titolari hanno anche accesso al servizio SelfyCare Travel, una polizza assicurativa per tutelarsi in viaggio.

Il servizio è disponibile in versione Smart, che offre assistenza in viaggio, rimborso spese mediche, copertura bagagli, rimborsi in caso di rinuncia per ritardo e copertura da infortuni a terra o in volo.

Con la versione Top, invece, ci si copre anche in caso di perdita del volo o della nave, interruzione del viaggio e annullamento. La copertura è gratuita fino ai 3 anni di età, e possono essere assicurati fino a 9 soggetti con un sconto del 4% per ciascun assicurato dal quinto al nono.

Con il suo programma Punti Cerchio ForYou Rewarding, la Mediolanum Credit Card rientra anche tra le migliori carte con bonus di benvenuto immediato del 2024.

L'assistenza clienti può essere raggiunta tramite chat o telefono al numero verde 800.107.107, oppure al +39.02.9045.1625 se si chiama dall’estero.

Migliore carta di credito per viaggiare 

 

2. Hype

Nella classifica delle migliori carte per viaggiare abbiamo inserito anche Hype. Una carta prepagata con IBAN e conto digitale incluso facile da gestire e piena di funzioni utili per tutte le spese quotidiane, anche all’estero.

Essendo abilitata al circuito Mastercard, infatti, la carta può essere usata in tutto il mondo senza limiti particolari, sfruttando un’applicazione dalla dashboard intuitiva per gestire il tutto direttamente da smartphone.

La carta è abilitata ai pagamenti contactless (anche con Google Pay e Apple Pay), ha un IBAN italiano per inviare e ricevere bonifici e un programma di cashback e sconti presso partner selezionati.

Per i viaggiatori, inoltre, risultano molto utili i servizi di scambio di denaro istantanei con altri utenti Hype (per dividere subito le spese di cene o alloggi), le funzioni di risparmio per accantonare denaro per i viaggi futuri e i prelievi in euro sempre gratuiti se si attiva il piano HYPE Next o Premium.

I prelievi sono gratuiti fino a 250€ in tutta Europa col piano base a canone gratuito, mentre per i prelievi Extra-UE si applicano le seguenti commissioni:

• HYPE: 3%;
• HYPE Next: 1,5%;
• HYPE Premium: 0%.

Per quanto riguarda il costo del canone, quello del piano Hype base è gratuito, mentre i piani Next e Premium costano rispettivamente 2,90€ e 9,90€ al mese. I piani a pagamento prevedono anche polizze assicurative e assistenza prioritaria, raggiungibile via WhatsApp, email, telefono o chat.

Migliore carta prepagata con prelievi gratis in Europa

 

3. ING Credit Card

Un'altra conveniente per viaggiare è la carta di credito ING, che con il suo programma Mastercard Travel Rewards offre numerosi vantaggi a chi si sposta spesso per lavoro o per piacere.

Il canone della carta è di appena 2€ al mese, ed è azzerabile con una spesa di almeno 500€ mensili o con un servizio Pagoflex attivo. Quest’ultimo permette di rateizzare i pagamenti, per gestire meglio le finanze anche in viaggio.

Come commissioni si applica il 4% sui prelievi con un importo minimo di 3€ per operazione, e il 2% nel caso di transazioni in valuta diversa dall’euro. Il plafond è di 1.500€.

Questi costi vengono però ammortizzati dai vantaggi del programma Mastercard Travel Rewards, che consente di ottenere sconti e cashback in viaggio generando un credito da spendere con i partner selezionati.

Inoltre, i titolari della carta per viaggiare di ING possono beneficiare del programma LoungeKey per l'accesso prioritario e gratuito in oltre 1000 lounge aeroportuali, aspettando il proprio aereo in tutta comodità.

In caso di furto o smarrimento in viaggio, si può contattare l’assistenza dall’Italia al numero 800 822 056, oppure al +39 026 084 3768 dall’estero.

Pro

• Economica
• Canone azzerabile 
• Accesso alle lounge aeroportuali

Contro

• Commissioni di prelievo elevate
• Cashback è spendibile solo presso i partner selezionati

Carta per viaggiare con canone azzerabile

4. Viabuy

Viabuy è un conto online pratico e flessibile con carta di pagamento per viaggiare inclusa nel canone. Una volta aperto il conto, si riceve un codice IBAN da utilizzare per inviare e ricevere bonifici SEPA.

Inoltre, tramite l’app dedicata, è possibile accedere al conto in qualsiasi momento per monitorare il saldo e le transazioni in tempo reale, così da avere il pieno controllo sulle finanze personali.

La carta di debito Mastercard inclusa può essere utilizzata per pagamenti internazionali, e in caso di problemi si può fare conto su un canale di assistenza multilingue disponibile via email, live chat o telefono.

Per quanto riguarda i costi, si paga una quota una tantum di 69,90€ per il conto e la carta, più una quota annuale di 19,90€. I pagamenti in valuta del conto sono gratuiti, mentre per le valute estere si applica una commissione del 2,75%.

I bonifici in uscita nella valuta del conto sono esenti da commissioni, mentre in merito ai prelievi, questi costano 5€ presso ATM Bancomat.

Carta per viaggiare gestibile tutta da app

 

6. Fineco Credit Card

Chi ha bisogno di una carta di credito per viaggiare con plafond flessibile può optare per la Fineco Credit Card, una carta con linea di credito personalizzabile da un minimo di 1.600€ a un massimo di 2.600€.

Il rimborso può avvenire sia a saldo senza interessi che in modalità revolving, pagato in comode rate mensili con TAN 9,95% e TAEG 20,11%.

Inoltre, si può optare per la versione monofunzione da 19,95€ all’anno, abilitata al solo circuito Mastercard, oppure per la versione multifunzione da 29,95€ all’anno, compatibile con Mastercard, Bancomat e PagoBancomat.

A ciò si aggiunge l’accesso al programma  Mastercard Travel Rewards, per ottenere un cashback variabile in numerosi negozi all’estero aderenti al programma. Basta effettuare il pagamento presso uno degli store convenzionati, attendere l’accredito del cashback e spenderlo per i propri acquisti personali. In negozio non bisogna mostrare nessun coupon o voucher particolare, in quanto avviene tutto in automatico.

Per quanto riguarda i costi e le commissioni, i prelievi sono gratuiti fino a 500€ al giorno, con una commissione fissa di 2,90€ sia in Italia che all’estero. In caso di pagamenti in valuta estera, si applica anche una commissione del 2%.

In caso di supporto, l’assistenza Fineco può essere contattata dal lunedì al venerdì (8.00-20.30) o il sabato (9.00-13.00) al numero 800.92.92.92, oppure direttamente via chat.

Carta di credito per viaggiare con programma fedeltà

 

7. Revolut

Revolut sin dalle origini si occupa di servizi bancari pensati per i viaggiatori, che possono approfittare di un conto 100% digitale con carta prepagata con IBAN inclusa, scegliendo tra vari piani in base alle proprie esigenze.

I costi di ogni piano sono i seguenti:

• Revolut Standard: gratis;
• Revolut Plus: 3,99€/mese;
• Revolut Premium: 9,99€/mese;
• Revolut Metal: 15,99€/mese;
• Revolut Ultra: 45€/mese;

Tra i servizi inclusi è disponibile un conto multi-valuta che permette di detenere oltre 70 valute estere all’interno dello stesso account. A ciò si aggiungono le commissioni azzerate sui cambi valuta, con un limite di 1.000€ col piano Standard, di 3.000€ col piano Plus e senza limiti con gli altri piani.

Sono presenti anche funzioni aggiuntive come analisi delle spese, budgeting, trading di criptovalute e pacchetti assicurativi per i viaggi, inclusi con i piani a pagamento. Inoltre, sono previsti cashback sulle spese di alloggio dal 3% al 10% in base al piano scelto, e cashback sulle transazioni con carta fino all’1%.

Sono previsti prelievi gratuiti fino a 200€, 400€, 800€ o 2.000€ ogni mese in base al piano scelto, con commissioni del 2% se si superano i limiti. Non essendo presenti filiali fisiche, l’assistenza è raggiungibile direttamente in-app, con priorità per chi possiede un piano a pagamento.

Migliore carta per cambi valuta e commissioni estere

 

8. Wise

Il conto Wise comprende una carta di debito per viaggiare con circuito internazionale, utilizzabile sia in Italia che all’estero. Il conto è digitale e multi-valuta per detenere e scambiare fino a 40 valute con commissioni agevolate.

Inoltre, si ottiene un IBAN per 9 valute, così da poter ricevere denaro anche in valute diverse dall’euro senza alcuna commissione. I pagamenti possono essere effettuati tramite cambio valuta al tasso più vantaggioso, oppure direttamente con la valuta locale se detenuta nel conto.

In caso di trasferimenti di denaro, invece, si può ricevere un’anteprima in tempo reale delle commissioni, senza costi nascosti e con costi ridotti a partire dallo 0,39%.

I prelievi sono esenti da costi fino a 200€ al mese per ogni conto, mentre superato il limite si applica una commissione di 0,50€+1,75%.

Il vero punto di forza, però, sta nella gratuità del canone mensile, non ci sono spese né di apertura né di gestione.

L’assistenza può essere contattata direttamente online tramite la propria Area Personale.

Migliore carta di debito per gestire più valute

 

 

 

Cosa cercare in una carta per viaggiare

Scegliere una carta per viaggiare all’estero è semplice se si sa quali fattori considerare per prendere una decisione informata. Consigliamo di valutare questi punti sulla base delle proprie esigenze e aspettative:

• circuito: la maggior parte delle carte per viaggiare appartiene ai circuiti Visa o Mastercard accettate da milioni di esercenti in tutto il mondo. Alcune carte usano anche i circuiti Maestro e PagoBancomat, molto diffusi in Italia ma spesso non funzionanti all'estero;
• commissioni: le commissioni all'estero possono essere molto costose, bisogna informarsi su quali sono i costi previsti per le operazioni che più interessano;
• blocco carta: bloccare la carta deve essere una pratica facile per evitare problemi in caso di furto o smarrimento;
• limiti: considerare i limiti di spesa e prelievo della carta per viaggiare all’estero può tornare utile per evitare di rimanere a corto di denaro in viaggio;
• cambio valuta: gli utenti che viaggiano spesso fuori dall’Europa dovrebbero valutare le commissioni di cambio valuta, così da ridurre i costi in caso di spese in divisa estera;
• protezioni assicurative: richiedere una carta per viaggiare all’estero con assicurazione inclusa può tornare utile per ottenere protezione in caso di bagagli smarriti, ritardi, furti e assistenza medica in caso di infortuni.

Insieme a queste variabili è consigliabile valutare le proprie esigenze di spesa all’estero, così da individuare il tipo di prodotto più adatto sia in termini di funzioni che di costi. Una carta prepagata, ad esempio, è diversa da una di credito.

 

Tipi di carte da usare in viaggio

Oltre a fattori come costi, commissioni e limiti di spesa, bisogna considerare anche la tipologia di carta per viaggiare, in quanto ognuna è pensata per scopi diversi.

Ecco un elenco delle carte più diffuse:

• carte di credito: le carte di credito per viaggiare consentono di accedere a un plafond per ampliare il proprio margine di spesa. Sono adatte per chi viaggia per lunghi periodi, anche se le commissioni e i costi fissi possono essere più alti della norma;
• carte di debito: sono collegate al conto corrente e possono offrire buoni limiti di spesa con promozioni a canone gratuito, riducendo i costi complessivi;
• carte prepagate: le prepagate o ricaricabili possono essere alimentate con fondi separati dal conto principale, con costi ridotti per il canone e per le commissioni di gestione, sono adatte per viaggi saltuari o per le prenotazioni online.

La tipologia di carta va scelta, quindi, in base alle proprie abitudini e a seconda delle tipologie di viaggio.

Chi viaggia per il tempo libero può usare carte prepagate o di debito, mentre chi viaggia per affari generalmente usa carte di credito che, spesso, includono anche accessi alle lounge aeroportuali e scontistiche su alloggi e voli.

 

Come abbiamo compilato la classifica

Per compilare la classifica delle migliori carte per viaggiare abbiamo preso in considerazione alcuni elementi fondamentali per l’utilizzo all'estero, dal rapporto tra costi e servizi inclusi all’efficienza dell’assistenza clienti:

• rapporto qualità prezzo: abbiamo selezionato carte con un rapporto tra costi fissi, costi di gestione e funzioni incluse con la carta conveniente, in modo da abbattere le spese nel lungo periodo;
• facilità di utilizzo all’estero: tutte le carte in classifica usano circuiti Mastercard o Visa, pienamente compatibili con milioni di negozi in tutto il mondo e dotate di sistemi di sicurezza sicuri ed efficienti;
• assistenza clienti: poter contare su un servizio di assistenza multicanale via chat, telefono e e-mail può essere d’aiuto in caso di problemi in viaggio, soprattutto se si smarrisce la carta;
• sconti e assicurazioni: alcune carte in classifica offrono sconti e assicurazioni per chi viaggia, garantendo un servizio completo e su misura per ogni esigenza.

 

Come è meglio pagare all'estero?

Per non trovarsi impreparati all'estero è bene attrezzarsi sia con le carte per viaggiare che con i contanti. Infatti in alcune zone del mondo, soprattutto quando ci si sposta fuori Europa ma anche nei rifugi di montagna locali, i pagamenti digitali non sono molto diffusi e la connessione non è stabile. I contanti in questi casi sono l'unico modo per pagare.

Prima di partire è bene valutare la presenza di ATM per i prelievi nella destinazione di viaggio e prelevare una somma di denaro per le emergenze. Bisogna anche valutare il cambio se la moneta è diversa e se è possibile, procurarsene una certa quantità già in Italia. Alcune banche offrono questo servizio.

Pagare all’estero può comportare delle spese aggiuntive da non ignorare, in quanto nel tempo i costi potrebbero lievitare riducendo la propria capacità di spesa.

Quando servono i contanti può essere conveniente prelevare più denaro possibile in modo da effettuare una sola operazione, a seconda delle commissioni di prelievo. Questa operazione risulta più conveniente con una carta di debito o prepagata, in quanto le commissioni di anticipo contante delle carte di credito sono solitamente più alte.

In caso di pagamenti su POS, invece, bisogna tenere conto delle possibili commissioni aggiuntive applicate dall’istituto bancario, solitamente più basse con le carte di credito o tramite alcune fintech 100% digitali. Inoltre, si può risparmiare pagando in divisa estera se si usa un conto come Revolut, che non applica commissioni sui cambi valuta.

Per avere una stima dei costi di cambio e per le transazioni, questi si aggirano solitamente tra il 2% e il 4% dell’importo transato, anche se alcune banche o ATM potrebbero applicare delle commissioni aggiuntive.

 

Riepilogo

Abbiamo visto come la scelta della migliore carta per viaggiare può variare molto a causa della presenza di numerose soluzioni, ognuna con le sue caratteristiche e funzioni distintive. In questa classifica delle migliori carte per viaggiare abbiamo incluso carte di credito, bancomat e ricaricabili per coprire tutti gli utilizzi possibili.

Scegliere una carta per viaggiare è parte integrate della progettazione di una vacanza o di una trasferta di lavoro, richiede la stessa cura e attenzione di individuare l'hotel giusto o il volo al prezzo più basso.

Con le informazioni di questa guida si può richiedere la carta perfetta per le proprie esigenze di viaggiatori, per partire consapevoli e in serenità.

Domande Frequenti sulle Migliori Carte per Viaggiare

All'estero conviene pagare in euro o in moneta locale?

Nella maggior parte dei casi conviene pagare in moneta locale quando si è all’estero, in quanto le commissioni di cambio valuta sono spesso più basse di quelle per i pagamenti in euro.

Posso usare il bancomat all'estero?

Sì, i bancomat e le carte di debito possono essere usati per pagamenti e prelievi esteri. Tuttavia, bisogna specificare che ciò è possibile solamente con circuiti internazionali come Mastercard e Visa, e non con circuiti nazionali come Maestro.

Come faccio a sapere se la mia carta di credito è abilitata all'estero?

Per sapere se una carta è abilitata all’utilizzo all’estero basta controllare la presenza del logo Mastercard o Visa, oppure consultare direttamente il sito della banca emittente.

Come prelevare soldi all'estero?

I prelievi di denaro all’estero funzionano esattamente come in Italia, ovvero inserendo la carta nello sportello ATM, selezionando l’importo e digitando il PIN.