Carta di Credito Mediolanum: Recensione e Guida 2024

La carta di credito Mediolanum è uno dei prodotti più gettonati quando si parla di carte di pagamento con plafond, in quanto consente di accedere a tutta una serie di vantaggi esclusivi a costi davvero competitivi.

Banca Mediolanum S.p.A. rappresenta il capogruppo del Gruppo Bancario Mediolanum, presente in Italia e in altri 4 Paesi europei con tanto di quotazione all’interno della Borsa Italiana nell’indice FTSE MIB, risultando tra i player principali sul mercato bancario.

Di conseguenza, scegliere Banca Mediolanum e le carte di credito proposte significa affidarsi a uno dei Gruppi Bancari più solidi sul territorio. Ma quali sono i vantaggi della carta Mediolanum e, soprattutto, quali sono i costi?

In questa guida vedremo a 360° tutte le caratteristiche del prodotto, con un focus particolare sulle funzioni e le caratteristiche principali, quali circuito, plafond, costi di gestione, requisiti, tempi di consegna ed eventuali promozioni attive.

Come funziona la Carta di Credito Mediolanum

La carta di credito Mediolanum, o Mediolanum Credit Card, è una carta emessa da Nexi che si distingue per la grande flessibilità e convenienza delle sue funzioni. In particolare, Nexi rappresenta la compagnia leader in Italia per quanto riguarda le soluzioni di pagamento digitale.

Il primo anno è a canone gratuito, consentendo di usufruire di tutti i servizi senza alcun costo extra. Il pacchetto include anche una comoda polizza "Multirischi" offerta da Nexi, che protegge su tutti i pagamenti per effettuare acquisti con la massima tranquillità.

Inoltre, grazie alla possibilità di scegliere tra i circuiti MasterCard e Visa, nonché grazie alle avanzate tecnologie di sicurezza integrate, è possibile autorizzare i pagamenti tramite riconoscimento facciale o impronta digitale, aggiungendo una protezione in più su tutte le transazioni.

Trattandosi di una carta di credito, è anche incluso un plafond minimo di 1.500€, l’ideale per ampliare il proprio margine di spesa in caso di imprevisti o acquisti importanti.

Tra le funzioni aggiuntive sono presenti Easy Shopping, che permette di rateizzare gli acquisti tra € 250 e € 2.400, e Spending Control, per monitorare e personalizzare gratuitamente le opzioni di acquisto.

Ultima ma non per importanza, la compatibilità con i pagamenti digitali tramite Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Garmin Pay offre un notevole grado di flessibilità con la maggior parte dei dispositivi mobili.

Ecco perché la carta di credito di Banca Mediolanum risulta tra le migliori sul mercato.

 

Easy shopping

La carta di credito di Mediolanum e Nexi presenta, tra le funzioni aggiuntive, l’innovativa funzione Easy Shopping, che permette di pagare acquisti di importo compreso tra 250€ e 2.400€ in comode rate mensili.

Il servizio è attivabile direttamente dall’app senza alcun tipo di documento: basta scegliere l’importo e il numero di rate in base alla disponibilità presente nel plafond. Le commissioni vengono mostrate in anteprima e comunicate prima dell’attivazione del piano rateale, così da calcolare i costi totali senza sorprese.

Per l’attivazione bisogna recarsi su “Lista movimenti”, selezionare la spesa da rateizzare e cliccare su conferma. Il TAEG minimo è pari al 3,66% mentre il TAEG massimo è del 12,90%.

Ecco alcuni esempi:

• spesa compresa tra 250€ e 500€: commissione di 3€ con rateizzazione su 3 mesi:
• spesa compresa tra 500,01€ e 750€: commissione di 6€ per 3 mesi e di 15€ su 6 mesi.;
• spesa compresa tra 750,01€ e 1.000€: commissione di 9€ su 3 mesi, 24€ su 6 mesi e 36€ su 9 mesi.

 

Spending Control

Tramite la funzione Spending Control, accessibile direttamente dall’app, la carta di credito Mediolanum permette di personalizzare completamente i limiti di spesa in base alle proprie esigenze.

Per esempio, si possono abilitare e disabilitare i canali di pagamento e determinate categorie merceologiche, così da evitare acquisti indesiderati, tra cui casinò online e siti di scommesse.

Inoltre, si possono impostare limiti di spesa giornalieri, settimanali o mensili e modificarli secondo le proprie necessità.

Si possono anche selezionare aree geografiche da abilitare o disabilitare ai pagamenti, così da evitare transazioni estere illecite, aumentando notevolmente il livello di sicurezza di ogni transazione.

In caso di furto o smarrimento, invece, si può mettere la carta in pausa per 48 ore o bloccarla definitivamente dal proprio smartphone.

 

Plafond

La carta di credito Mediolanum Nexi consente di accedere a un generoso plafond a partire da un minimo di 1.500€. È possibile tuttavia aumentare il plafond fino a 3.000€ facendo una semplice richiesta alla banca.

Il credito può essere utilizzato per far fronte alle spese importanti o a eventuali imprevisti, e può essere rimborsato sia in modalità a saldo che revolving. Rimborsando in un’unica soluzione si evitano gli interessi, mentre tramite la modalità revolving, ovvero rateale, si applicano le condizioni del servizio Easy Shopping.

Chiaramente, il plafond della carta di credito Mediolanum va usato con parsimonia, in quanto oltre ad aumentare i costi totali del prodotto può portare a un continuo indebitamento difficile da saldare.

Ecco perché impostare i limiti di spesa tramite Spending Control può aiutare a ottimizzare la gestione dei fondi.

 

Circuito

La carta di credito di Banca Mediolanum consente, in fase di apertura, di selezionare un circuito a scelta tra VISA e Mastercard. La scelta di uno o dell’altro circuito dipende molto dalle proprie preferenze personali, in quanto entrambe offrono gli stessi vantaggi.

Sia Visa che Mastercard, infatti, permettono di pagare presso milioni di esercenti in tutto il mondo, anche in caso di acquisti online.

Alcune differenze possono essere legate alle tecnologie usate per i sistemi di sicurezza utilizzati, chiamati MasterCard SecureCode e Visa Secure, anche se entrambi offrono un elevatissimo livello di protezione.

In quanto alle funzioni specifiche della carta di credito Nexi di Mediolanum, l’unico servizio aggiuntivo previsto per Visa è la possibilità di richiedere una carta sostitutiva d'emergenza al costo di 25€ sia in Italia che all’estero.

 

Costi della Carta di Credito Mediolanum

Quando si sceglie una carta di credito Mediolanum o di qualsiasi altro istituto bancario, bisogna tenere conto dei costi fissi e dei costi variabili legati alla gestione del prodotto. Tra questi rientrano il canone mensile, il costo di servizi accessori come plafond e interessi sul credito, le commissioni sui prelievi e molto altro.

Ecco un elenco esaustivo dei costi di Mediolanum Credit Card:

• canone annuo: €40,00 (gratuito per il primo anno);
• commissione operazioni in valuta estera: 2% sull'importo transato;
• commissioni anticipo contante: fino al 4%, con un minimo di 0,52€ per operazioni in area Euro e €5,16 per operazioni Extra Euro;
• sostituzione carta per duplicato: 15€;
• carta sostitutiva d'emergenza: 25€ in Italia e all'estero (solo Visa);
• estratto conto: 0€ online; 1,03€ cartaceo;
• imposta di bollo saldo >€77,47: 2€;
• commissione rifornimento carburante: 0,77€ per almeno 100€ di carburante;
• giorno di addebito su conto corrente: 15 giorni dalla data dell'estratto conto, posticipato al primo giorno feriale successivo se cade di domenica o in un giorno festivo;
• assicurazione Multirischi e protezione anti-frode: 0€;
• Spending Control: 0€;
• Easy Shopping: 0€.

Di conseguenza, considerando il canone gratuito il primo anno e i bonifici gratuiti previsti per il conto corrente Mediolanum associato alla carta, gli unici costi di gestione sono quelli relativi ai prelievi, dato che il resto dei costi è previsto per servizi extra come carte sostitutive e sostituzioni carta per duplicati.

Chiaramente, bisogna considerare anche i costi di TAN/TAEG in caso di attivazione del servizio Easy Shopping, che vanno fino al 12,90%.

 

Promozioni attive

Per le carte di credito Banca Mediolanum è solita attivare numerose promozioni con periodi di validità abbastanza ampi per tutte le tipologie di clienti. In particolare, si può essere identificati su più fasce di clientela secondo i seguenti criteri:

• Profilo Basic: clienti con patrimonio inferiore a 15.000€ o tra 15.000€ e €99.999,99 senza specifici prodotti bancari;
• Profilo Smart: clienti con patrimonio tra 15.000€ e €100.000 senza specifici prodotti bancari o con specifici prodotti bancari ma patrimonio inferiore a €100.000;
• Profilo Smart+: clienti con patrimonio inferiore a 2 milioni di euro, possibilmente con prodotti bancari e assicurativi;
• Profilo Young: clienti under 30 esclusi quelli appartenenti a Profili superiori;
• Profilo Privilege: clienti con patrimonio inferiore a 2 milioni e almeno €100.000 in prodotti di risparmio gestito;
• Profilo Elite: clienti con patrimonio inferiore a €2 milioni e almeno €500.000 in prodotti di risparmio gestito.

A seconda del proprio profilo, si può accedere a diverse promozioni esclusive. Ecco alcuni esempi:

• Promo canone conto corrente (01/01/2024 - 30/06/2024): i clienti Smart+ e Young possono approfittare del canone gratuito, mentre i clienti Smart pagano un canone annuo di 45€;
• Promo remunerazione depositi a tempo (01/01/2024 - 30/06/2024): i clienti Smart+, Young, Smart e Basic godono di un tasso annuo lordo del 2% sui depositi di almeno 6 mesi per importi da 5.000€ a 200.000€;
• Promo canone annuo carte di credito (01/01/2024 - 30/06/2024): i profili Smart+ e Young possono ottenere la carta di credito di Banca Mediolanum a un canone scontato di 30€.

I clienti Black, Elite e Privilege possono godere di ulteriori promozioni esclusive, che comprendono spesso l’azzeramento del canone e delle commissioni su bonifici istantanei o altre operazioni solitamente costose.

 

Requisiti e Documenti

Adesso che abbiamo visto i costi della carta di credito Mediolanum, le promozioni e il suo funzionamento, cerchiamo di capire quali sono i requisiti e i documenti necessari per richiederla.

Non sono previste particolari condizioni per l’attivazione, in quanto bisogna tenere a portata di mano i soliti documenti richiesti dagli istituti bancari. Nello specifico, i requisiti da soddisfare sono:

• essere maggiorenni;
• aprire un conto corrente Mediolanum come SelfyConto o possederne già uno.

Per verificare eventuali incompatibilità dei requisiti finanziari, si può comodamente contattare il Banking Center al numero 800.107 107 o al +39 02 9045 1625 se si chiama dall’estero.

In fase di richiesta, è consigliabile tenere a portata i seguenti documenti:

• documento di riconoscimento (carta d'identità, patente o passaporto);
• tessera sanitaria;
• numero di telefono e indirizzo email per la verifica dei dati di contatto, la firma digitale dei contratti e la ricezione di comunicazioni sulla sottoscrizione del contratto e l'apertura del conto.

La richiesta può essere fatta direttamente dal sito ufficiale di Mediolanum, seguendo la procedura guidata che richiede pochi minuti.

 

Come richiedere la Carta di Credito Mediolanum

La carta di credito di Banca Mediolanum, come già accennato, può essere richiesta direttamente dal sito ufficiale della banca. Basta seguire questi passaggi:

• recarsi sul sito ufficiale;
• selezionare “Prodotti e servizi”>”Carte”>”Mediolanum Credit Card”;
• cliccare su “Scopri di più” e poi selezionare “Apri conto e richiedi la carta";
• compilare il modulo inserendo nome, cognome, numero di telefono, indirizzo email e codice fiscale;
• effettuare le procedure di verifica del numero di cellulare e dell'indirizzo email;
• caricare i propri documenti di riconoscimento;
• prima di finalizzare il processo, selezionare la Mediolanum Credit Card e firmare l’apposito contratto.

Chi è già correntista Mediolanum può fare richiesta direttamente dalla propria Area Personale, velocizzando il processo.

 

Tempi di consegna

In genere, con la carta di credito Mediolanum i tempi di consegna richiedono circa 7-10 giorni lavorativi dalla data di richiesta. Lo stato di consegna può essere verificato direttamente dalla propria Area Personale o tramite il servizio clienti dedicato.

L’attivazione della carta di credito avviene un giorno lavorativo dopo la richiesta, ancor prima di ricevere la carta fisica.

 

Come attivarla

Non è necessario attivare la carta di credito Mediolanum con qualche procedura particolare, in quanto questa risulta già attiva a partire dal giorno lavorativo successivo all’approvazione della richiesta.

Di conseguenza, questa può essere utilizzata per effettuare transazioni online o tramite il proprio smartphone sincronizzandola con i servizi di Apple Pay e Google Pay. Dopo aver richiesto la carta fisica, invece, questa può essere utilizzata tramite l’apposito PIN, che può essere modificato in un secondo momento tramite l’Area Riservata.

 

Funzioni di sicurezza

Tra le funzioni di sicurezza integrate con carta Mediolanum è presente il servizio Mastercard® Identity Check™, che offre una protezione aggiuntiva in fase di acquisto online.

Il funzionamento è molto semplice:

• si attiva il servizio tramite la propria Area Riservata o dall’app Mediolanum, selezionando la carta e cliccando su “attiva il servizio Mastercard® Identity Check™;
• creare una password sicura e accettare i termini di servizio;
• durante il pagamento, si viene reindirizzati verso una pagina dedicata;
• da qui si effettua l’autenticazione tramite password e codice OTP, che viene inviato via SMS.

Questo sistema consente di aggiungere uno strato di sicurezza importante per combattere frodi e acquisti non autorizzati, ricevendo la notifica del codice OTP in tempo reale al momento del pagamento.

Il servizio include anche la protezione sugli acquisti online grazie alla partnership con Nexi, leader del settore dei pagamenti digitali.

A questo sistema si aggiungono:

• primo e secondo codice segreto, pensati per fornire un ulteriore strato di sicurezza;
• codice B.Med, un sistema di autenticazione per accedere ai servizi online;
• SMS Alert per rimanere aggiornati in tempo reale sui pagamenti.

Chiaramente, bisogna sempre adottare le normali misure di sicurezza per prevenire attacchi di phishing e furto di dati sensibili.

 

Giorno di addebito

Il giorno di addebito della carta di credito Mediolanum è fissato al giorno 15 di ogni mese. Ciò significa che in quella data vengono addebitati gli importi relativi al plafond utilizzato nel caso in cui si opti per la modalità di rimborso a saldo, ovvero in un’unica soluzione.

Questo sistema consente di usare il plafond senza ulteriori costi aggiuntivi, a differenza della modalità rateale Easy Shopping che prevede l’applicazione di TAN e TAEG. Inoltre, avere una data fissa per gli addebiti consente una migliore gestione dei fondi residui, che possono essere messi direttamente da parte per effettuare il saldo.

 

Assistenza clienti

Il servizio di assistenza clienti di Mediolanum Credit Card è disponibile su più canali per consentire un supporto completo in qualsiasi circostanza. Sul sito web sono disponibili tantissime risposte alle domande più comuni, così da avere un riscontro immediato in caso di dubbi o curiosità.

Inoltre, è disponibile un numero verde dedicato ai possessori della carta di credito Mediolanum. Basta chiamare il 800.107.107 e ottenere tutte le risposte grazie a un operatore fisico. Chi chiama dall’estero, invece, può usare il numero +39.02.9045.1625.

In alternativa, si può inviare una comunicazione via fax al numero 02.9049.2550 o un'email all'indirizzo info@mediolanum.it.

Per comunicazioni ufficiali, inoltre, è attivo un indirizzo di posta elettronica certificata: bancamediolanum@pec.mediolanum.it. Chi non è cliente, invece, può utilizzare il numero verde dedicato 800.60.70.80 e i già citati indirizzi e-mail.

In caso di furto o smarrimento, si possono contattare i seguenti numeri Nexi:

• Blocco Carte dall'Italia: 800.15.16.16
• Dall'estero: +39 02.34.980.020
• Dagli USA: +1 800.473.6896

 

Pro e contro

La carta di credito Mediolanum offre senza ombra di dubbio numerosi vantaggi, tra cui un'ampia compatibilità per i pagamenti in qualsiasi esercente a livello internazionale, numerosi servizi aggiuntivi e promozioni esclusive per ogni tipo di cliente.

Inoltre, gli avanzati servizi di sicurezza di MasterCard e Visa permettono di tenere al sicuro i propri fondi durante qualsiasi operazione, per non parlare delle basse commissioni aggiuntive applicate ai servizi di tutti i giorni.

Chiaramente, bisogna anche tenere conto di alcuni piccoli svantaggi come i costi applicati sul servizio Easy Shopping e le commissioni un po’ elevate per l’anticipo di contanti, che arrivano fino al 4% dell’importo prelevato.

 

Mediolanum Credit Card Prestige

La carta di credito Mediolanum è disponibile anche in versione Prestige, una variante esclusiva del prodotto pensata per i clienti più esigenti. Questa include esperienze di lusso e, tramite la sua Membership, apre le porte a migliaia di Lounge aeroportuali in tutto il mondo tramite Lounge Key, per il massimo comfort in viaggio.

In più, tramite il servizio Premium Experience di Nexi si accede a eventi esclusivi, spettacoli dedicati e viaggi unici e di alto livello. Anche in questo caso, il primo è a canone gratuito, mentre dal secondo anno il costo è di 80€.

Il plafond è chiaramente molto più elevato, e parte da un minimo di 5.000€ fino a un massimo di 10.000€. Le commissioni operative sono le stesse, mentre l’assicurazione Multirischi viene estesa a più casistiche, soprattutto per quanto riguarda i viaggi.

Per richiederla, bisogna avere un patrimonio gestito dai 100.000€ ai 500.000€, oppure possedere un’assicurazione dal premio di almeno 1.500€. Di conseguenza, la scelta dipende sia dalle proprie finanze sia dalle proprie esigenze e stile di vita.

Chi ha bisogno di un semplice strumento di pagamento ma flessibile ed efficiente può optare per la Mediolanum Credit Card in versione classica, mentre chi è abituato a viaggiare per affari e ha bisogno di momenti di relax può optare per la versione Prestige.

 

App e Internet Banking

L’applicazione e il servizio di Internet Banking di Mediolanum risultano molto apprezzati dagli utenti, in quanto tramite una dashboard intuitiva e semplice è possibile accedere a qualsiasi tipo di servizio incluso con la carta.

Ecco alcune delle funzioni disponibili in app:

• informazioni dettagliate sui conti e le operazioni bancarie;
• strumenti di personalizzazione per le operazioni più frequenti;
• gestione delle carte di debito e credito, con limiti personalizzabili;
• monitoraggio delle spese e report dettagliati, inclusi quelli di altre banche;
• pagamento di servizi, bollettini, F24 e molto altro;
• gestione dei bonifici tramite IBAN e app di messaggistica istantanea;
• autenticazione biometrica per approvare i pagamenti;
• notifiche Push per ricevere aggiornamenti in tempo reale sulle transazioni.

Grazie a queste funzionalità, l'App e l'Internet Banking di Mediolanum offrono un elevato grado di flessibilità, risultando tra i migliori servizi sul mercato.

 

Recensione finale

Considerando tutte le funzioni incluse, l’intuitività dei servizi proposti e i costi competitivi del prodotto, la carta di credito Mediolanum risulta un prodotto estremamente conveniente sotto tutti i punti di vista.

L’unico neo, almeno per alcuni utenti, potrebbe essere la necessità di aprire un conto corrente Mediolanum associato, che in alcuni casi può risultare macchinoso e costoso. Tuttavia, aprendo un conto come SelfyConto è possibile ottenere il canone gratuito a patto che si abbiano meno di 30 anni.

Superati i 30 anni, il canone del conto può essere comunque azzerato, dovendo quindi pagare solamente il canone della Mediolanum Credit Card, anch’esso gratuito per il primo anno dalla richiesta. Un altro piccolo limite potrebbe essere legato ai tassi di TAN e TAEG, anche se si tratta di importi perfettamente in linea con la media di mercato.

Per il resto, la carta di credito di Banca Mediolanum risulta uno dei prodotti più interessanti attualmente.

Domande frequenti sulla carta di credito Mediolanum

Quanto si può prelevare con la carta di credito Mediolanum?

La carta di credito Mediolanum consente di prelevare da un minimo di 25€ a un massimo di 250€ giornalieri, con un limite mensile fissato a 3.000€

La carta di credito Mediolanum è sicura?

La carta di credito Mediolanum utilizza alcuni dei migliori sistemi di sicurezza, tra cui sistemi di riconoscimento biometrico, codici OTP, Alert SMS, PIN personalizzabili e Mastercard® Identity Check™.