Migliori Carte Prepagate con IBAN e Guida alla scelta (2024)

Al giorno d’oggi, le carte prepagate con IBAN permettono di avere una grande flessibilità nell’effettuare la maggior parte delle operazioni bancarie.

Trattandosi di prepagate, infatti, è possibile caricare il saldo e utilizzarlo per effettuare pagamenti e prelievi di contanti. In più, tramite l’IBAN si possono inviare somme di denaro attraverso un bonifico, un po’ come accade con la carta di debito collegata al conto corrente.

Di conseguenza, oggi le carte con IBAN prepagate sono tra gli strumenti più diffusi in circolazione, soprattutto tra i giovani senza reddito che vogliono gestire in modo efficiente le proprie finanze.

Dato che esistono diverse soluzioni, in questa guida vedremo insieme le migliori carte prepagate con IBAN del 2024, così da capire quale potrebbe fare al caso proprio.

Carta Prepagata con IBAN: a cosa serve?

Una carta prepagata con IBAN è una semplice carta di pagamento che permette al titolare di effettuare pagamenti online e presso negozi fisici, oppure di effettuare prelievi di contanti presso gli ATM abilitati.

Grazie alla presenza dell’IBAN, inoltre, è possibile inviare bonifici ad altri utenti utilizzando i fondi presenti sulla carta.

Il funzionamento è molto semplice: si richiede la carta prepagata con IBAN presso l’istituto finanziario desiderato e si attende l’invio a casa propria. Alcuni di questi prevedono l’apertura di un conto corrente, mentre altri propongono conti digitali con carta prepagata inclusa, perfetti per chi non ha reddito o per chi vuole abbattere i costi di gestione.

Una volta ottenuta la carta, questa può essere ricaricata generalmente tramite un bonifico, una ricarica con carta di credito o presso un punto vendita abilitato. Caricata la carta, si possono controllare i fondi tramite uno sportello o semplicemente tramite i portali di Home Banking, presenti ormai in tutte le soluzioni sul mercato.

Sempre dai portali digitali è possibile monitorare le transazioni, sospendere la carta, personalizzare i limiti di spesa e molto altro, a seconda delle funzioni messe a disposizione dall’istituto scelto.

Di conseguenza, una carta prepagata con IBAN può essere utile per chi non ha un conto corrente ma vuole effettuare transazioni online e offline, per chi vuole un controllo maggiore sulle proprie spese e per chi vuole differenziare il conto principale dagli altri fondi, ad esempio per un viaggio o un acquisto una tantum.

 

Le Migliori Carte Prepagate con IBAN gratis e a pagamento

Scegliere la migliore carta prepagata con IBAN online è senza dubbio un’operazione molto complessa, in quanto non esiste una carta migliore in assoluto. Alcune soluzioni, tuttavia, sono obiettivamente migliori rispetto ad altre, in quanto riescono a offrire più servizi a prezzi inferiori.

In base alla qualità delle funzioni offerte e alle varie offerte promozionali, ad oggi le carte prepagate con IBAN migliori, almeno secondo le recensioni degli utenti, sono:

• Revolut: una carta prepagata con IBAN 100% digitale, gestibile direttamente dall’app e con vari piani, tra cui uno gratuito, con tanto di funzioni di cashback e di risparmio;
• HYPE: carta conto con IBAN italiano, con bonifici senza commissioni e prelievi gratuiti, disponibile sia con un piano senza canone che a pagamento;
• Tinaba: carta prepagata disponibile in formato virtuale e fisico, con costi di gestione azzerati e piena di funzioni aggiuntive.

Chiaramente, la scelta dipende dalle esigenze personali, dalle singole funzioni offerte dalla carta e dalla possibilità di selezionare un piano a pagamento nel caso in cui si voglia una maggiore flessibilità.

 

Revolut

Revolut, oltre che una carta prepagata con IBAN, rappresenta un vero e proprio conto digitale dal quale è possibile accedere a svariate funzioni innovative.

La soluzione è disponibile in vari piani. Il piano Standard è a canone gratuito, e comprende la carta prepagata con IBAN per gli utilizzi quotidiani, con la possibilità di prelevare fino a 200€ al mese senza commissioni e inviare denaro tramite bonifico a costo zero.

In più, è possibile effettuare cambi valuta senza commissioni aggiuntive fino a 1.000€ al mese, l’ideale per chi si trova spesso in viaggio.

Con il piano Plus, da 3,99€ al mese, si ha diritto a un’assicurazione sui viaggi e a una copertura assicurativa per furti, incidenti e biglietti/eventi. Si riceve inoltre assistenza prioritaria 24/7 ed è possibile partecipare al programma di cashback per ottenere fino al 3% sugli acquisti con carta.

Dall’altro lato, il piano Premium da 9,99€ aumenta i prelievi senza commissioni a 400€, offrendo la possibilità di ottenere carte prepagate con IBAN personalizzate e sconti del 20% sui bonifici esteri.

I vantaggi aumentano con il piano Metal, da 15,99€ al mese, che consente di ottenere cashback fino all’1% su tutti i pagamenti con carta, prelievi gratuiti fino a 800€ al mese e sconti del 40% sui bonifici esteri.

Questo è completato dalla carta prepagata in metallo, un vero e proprio simbolo di esclusività.

Tra le funzioni presenti nell’app Revolut, sottolineiamo la presenza dello strumento “Obiettivi”, pensato per raggiungere prima i propri obiettivi di risparmio.

Le funzioni per gli investimenti in criptovalute, la possibilità di detenere un wallet multivaluta e la possibilità di investire su materie prime rendono l’app ancora più efficiente e innovativa. Completa il tutto una comoda funzione di gestione budget e statistiche, che permette di ottenere informazioni utili sulle proprie entrate e uscite.

 

HYPE

Chi cerca una delle carte con IBAN prepagate migliori in circolazione dovrebbe sicuramente prendere in considerazione HYPE, una delle realtà più solide di questo settore. In poche parole, si tratta di un conto a canone zero con carta prepagata e IBAN inclusi.

Ciò significa che senza alcun tipo di spesa fissa è possibile pagare presso i negozi online e offline, inviare denaro tramite bonifico e accedere a tante altre funzioni. Tra queste, una delle più interessanti è il cashback per risparmiare sugli acquisti con carta. HYPE, infatti, è tra le migliori carte con cashback disponibili sul mercato attualmente.

La carta è disponibile in tre piani: HYPE, HYPE Next e HYPE Premium, ciascuno dei quali con funzioni specifiche.

Il piano HYPE comprende le funzioni di base e non prevede alcun canone. Il piano Next, dall’altro lato, prevede un canone di 2,90€ al mese, mentre il piano Premium costa 9,90€ al mese.

Tra le funzioni del piano base, ci sono:

• conto a canone zero e carta prepagata con IBAN inclusa;
• prestiti istantanei online;
• prestiti personali;
• programmi di cashback fino al 10%;
• fino a 2 box di risparmio;
• scambio di denaro immediato.

Per quanto riguarda i costi e i limiti della carta HYPE con il piano di base, è possibile inviare fino a 10.000€ tramite bonifico, mentre i prelievi sono gratuiti fino a 250€. Superati i 250€, si possono prelevare fino a 1.000€ al mese con una commissione di 2€ per operazione.

I bonifici sono senza commissioni, mentre i bonifici istantanei prevedono il pagamento di 2€.

 

Tinaba

Chi cerca una carta prepagata con IBAN senza canone dovrebbe dare un’occhiata a Tinaba, una soluzione all-in-one che comprende conto, carta e app senza costi fissi, con commissioni ridotte e numerose funzioni intuitive.

La soluzione prevede un conto con IBAN italiano senza alcun costo di apertura e senza imposta di bollo, con tanto di carta prepagata Mastercard per accreditare lo stipendio ed effettuare le spese quotidiane.

Il conto può essere ricaricato tramite bonifico, carta di credito, carta di debito, prepagata o semplicemente tramite un altro utente. In più, la prepagata può essere collegata ad Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Swatch Pay, Fitbit Pay o Garmin Pay per pagare in tutta comodità tramite smartphone.

Inoltre, è possibile effettuare il pagamento di bolli, bollettini, MAV, RAV e dei servizi compatibili con PagoPa, sempre tramite l’applicazione. Si possono anche attivare addebiti diretti in modo da rispettare sempre le scadenze, per una comodità unica.

Tra le altre funzioni, è possibile comprare buoni regalo e scambiare alcune delle principali criptovalute sul mercato con commissioni a partire da 0,99€. Completano il pacchetto funzioni utili come Salvadanaio e Conto Deposito, l’ideale per far fruttare i propri risparmi.

Tutti i servizi, dal conto alla carta, sono gratuiti, ma sono previste piccole commissioni per i bonifici, di cui 4 al mese sono gratuiti, mentre i restanti costano 0,49€​. I primi 12 prelievi dell’anno, invece, sono senza commissioni, mentre superato il limite è previsto un costo di 2€ ad operazione.

Per quanto riguarda le ricariche, sono comprese 2 operazioni gratis al mese, mentre le successive costano 0,99€. La carta è completamente gratuita, tranne per l’emissione che ha un costo di 7,99€ una tantum.

 

Flowe

A confronto di altre carte prepagate con IBAN, la Flowe si distingue sicuramente per la sua impronta Green ed ecosostenibile. La società, infatti, si impegna ogni giorno per lanciare nuove iniziative e campagne volte a salvaguardare la salute del pianeta, a partire dalla possibilità di ottenere una carta in legno o, comunque, una carta in PLA 100% riciclata.

Per quanto riguarda le funzioni, la carta prepagata con IBAN di Flowe è pensata per gestire le finanze in modo conveniente ed ecologico. Il conto è gratuito, ed è dotato di IBAN italiano per effettuare bonifici e trasferimenti di denaro in area SEPA.

In più, anche se senza canone mensile, Flowe include una carta di debito Mastercard per effettuare pagamenti sicuri e veloci in tutto il mondo, sia online che presso i punti vendita fisici.

A ciò si aggiunge la presenza di strumenti di risparmio e analisi delle spese accessibili direttamente dall’app, per un controllo completo in qualsiasi momento della giornata.

La carta può anche essere sospesa o bloccata temporaneamente in caso di operazioni non autorizzate, con la possibilità di impostare limiti di spesa e prelievo personalizzati.

In quanto alle commissioni, i bonifici sono gratuiti, mentre sono inclusi 2 prelievi al mese con commissioni di 0,50€ per i successivi. Anche la prima ricarica è gratuita, mentre le successive hanno un costo di 1,50€.

Per ciò che riguarda i prelievi in valute estere, invece, è prevista una commissione del 2% dell’importo prelevato.

 

Blackcatcard

Una carta prepagata con IBAN gratis e molto interessante è sicuramente la Blackcatcard. Oltre a essere una carta non convenzionale e innovativa, infatti, si tratta di una soluzione davvero conveniente per chi cerca un’alternativa nuova e poco conosciuta dall’utente medio.

In particolare, si tratta di una carta perfetta per gli amanti del mondo crypto, in quanto compatibile con asset come Bitcoin ed Ethereum.

La carta prepagata è con IBAN e conto a canone zero, con commissioni ridotte e numerose funzioni utili. L’utente può inviare e ricevere sia denaro FIAT che criptovalute a livello internazionale, utilizzando i bonifici tradizionali o la blockchain per gli asset digitali.

La sicurezza gioca un ruolo di primaria importanza, tanto che sono integrati avanzati protocolli come il 3D Secure per evitare frodi e operazioni non autorizzate. Blackcatcard, inoltre, integra un comodo hot wallet per Bitcoin, Ethereum e USDT, consentendo di gestire le proprie attività digitali.

Come se non bastasse, è possibile ottenere interessi fino al 4% sulle somme depositate e fino al 2% di cashback su siti come Amazon. La consegna della prepagata è gratuita e avviene entro 15-20 giorni lavorativi.

Per quanto riguarda i costi, ecco un riassunto delle principali spese da sostenere:

• canone: gratuito; 2€/mese se si chiedono carte aggiuntive:
• bonifici SEPA: 5 gratuiti ogni mese senza limiti; poi 0,20€;
• prelievi: 0€ fino a 200€/mese; poi 1% dell’importo (min. 1,50€ se Extra- UE);
• tasso di cambio: 3% della somma prelevata con limite di 10.000€;
• costi di emissione: 0€ per la prima prepagata con IBAN; 7€ per ogni carta aggiuntiva.

Considerando i costi e le funzioni innovative, non è un caso che si tratti della migliore carta prepagata con IBAN per gli amanti del mondo blockchain.

 

Come scegliere la carta prepagata con IBAN più adatta?

Abbiamo appurato che le carte prepagate con IBAN gratis o a pagamento sono strumenti utili per diversi tipi di utenti. Il problema, però, può essere la scelta, in quanto diverse soluzioni sul mercato offrono più o meno le stesse funzioni.

Considerando gli elementi giusti, tuttavia, è possibile prendere una decisione informata, così da selezionare la carta che più soddisfa le proprie esigenze.

Tra le caratteristiche principali da considerare per scegliere, ci sono:

• costi e commissioni, da considerare in base alla propria operatività;
• circuito internazionale per pagare ovunque nel mondo, come Visa o MasterCard;
• funzioni aggiuntive come cashback, conti multivaluta e analisi delle spese;
• sistemi di sicurezza, come 3D Secure, protezione antifrode e notifiche push;
• limiti di prelievo e di spesa, che possono essere problematici se troppo bassi;
• assistenza clienti, che dovrebbe essere raggiungibile tramite più canali;
• compatibilità con servizi digitali come Apple Pay e Google Pay.

Chiaramente, per trovare tutte queste informazioni è possibile consultare il foglio informativo della carta prepagata con IBAN di proprio interesse.

 

Carta Prepagata con IBAN: Pro e Contro

Le carte prepagate con IBAN offrono un buon livello di flessibilità e controllo sulle spese, consentendo di gestire facilmente le proprie finanze.

Offrendo accesso a servizi bancari come bonifici e pagamenti online e/o offline, inoltre, queste carte rappresentano un'alternativa sicura e conveniente ai conti tradizionali, che prevedono spesso una lunga burocrazia per la registrazione e, in alcuni casi, richiedono redditi dimostrabili.

Alcune carte con IBAN prepagate, tuttavia, prevedono commissioni elevate per le principali operazioni, soprattutto quando si tratta di bonifici, prelievi o ricariche. Inoltre, non offrono accesso a una linea di credito, quindi è necessario che i fondi siano sempre presenti sulla carta per poter essere spesi.

Lo stesso vale per alcuni servizi come assicurazioni e mutui, spesso non disponibili.

 

Carte Prepagate con IBAN Estero: quando sono utili?

Le carte prepagate con IBAN estero possono essere utili in diverse situazioni. Prima di tutto, si tratta di strumenti ideali per coloro che necessitano di un conto bancario internazionale ma non soddisfano i requisiti per aprire un conto tradizionale all'estero, spesso diversi da quelli italiani.

Inoltre, possono servire per effettuare pagamenti o ricevere bonifici in valute diverse senza incorrere in costi di conversione elevati. A ciò si aggiunge il fatto che le carte prepagate con IBAN estero sono pensate per chi viaggia frequentemente, tanto che le commissioni sui pagamenti internazionali sono spesso azzerate o irrisorie.

Lo stesso vale per i prelievi, che possono presentare condizioni agevolate. Ultima ma non per importanza, la possibilità di creare uno spazio separato dai propri fondi principali può essere una buona soluzione per godere di una migliore gestione delle finanze personali.

Spesso, infatti, sono le aziende e gli imprenditori che viaggiano spesso a usare le carte prepagate con IBAN estero, in modo da non avere pensieri durante i propri soggiorni fuori casa.

 

Conclusioni

Le carte prepagate con IBAN senza conto corrente o con conti completamente digitali sono sicuramente tra le soluzioni più gettonate degli ultimi tempi. D’altronde, i costi ridotti e la grande flessibilità nelle operazioni permettono di risparmiare nel lungo termine ottenendo al contempo un conto completo.

Inoltre, nonostante spesso manchino servizi aggiuntivi come assicurazioni e mutui, sono disponibili funzioni innovative come Salvadanai, Box di risparmio, programmi di cashback e piattaforme con sconti esclusivi.

Tutto ciò rende le carte con IBAN prepagate molto apprezzate tra gli utenti, che possono creare uno spazio separato dal conto principale a costi davvero ridotti.

Chiaramente, per scegliere bisogna considerare elementi importanti come costo del canone, commissioni per le operazioni, solidità dell’istituto finanziario, massimali e protocolli di sicurezza, in modo da richiedere la migliore prepagata con IBAN per le proprie esigenze.

Domande frequenti sulle migliori prepagate con IBAN

Devo avere un conto corrente per usare una carta prepagata?

No. Esiste la possibilità di richiedere carte prepagate senza conto corrente, attivando una semplice carta di pagamento su cui caricare i propri fondi.

Esistono carte con IBAN non tracciabili?

No. Le carte sono fatte appositamente per semplificare la tracciabilità delle operazioni, soprattutto quando si opera tramite il codice IBAN.

Carta prepagata con IBAN: come funzionano?

Il funzionamento delle carte prepagate con IBAN è semplicissimo. Si ordina la carta, si caricano i fondi tramite bonifico o tramite un punto vendita, e si possono effettuare pagamenti presso gli esercenti abilitati.